แอปเงินกู้ปลอมหลอกให้โอนค่าธรรมเนียมก่อนกู้จริงได้อย่างไร?

ComSiam เตือนภัยแอปเงินกู้ปลอมที่โฆษณาว่าอนุมัติไว ไม่ตรวจเครดิต หรือกู้ได้แม้มีประวัติค้างชำระ หลังกรอกข้อมูลและส่งเอกสารแล้ว มิจฉาชีพอาจขอให้โอนค่าค้ำประกัน ค่าทำสัญญา หรือค่าปลดล็อกก่อน โดยอ้างว่าจะคืนให้พร้อมเงินกู้ แต่เมื่อโอนแล้วกลับเรียกเก็บเงินเพิ่มหรือขาดการติดต่อ

ไม่ใช่ทุกค่าธรรมเนียมของผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุญาตจะเป็นกลโกงโดยอัตโนมัติ จุดเสี่ยงคือการเร่งให้โอนเงินล่วงหน้าเข้าบัญชีที่ตรวจสอบไม่ได้ และไม่ยอมให้ตรวจสอบชื่อบริษัท เงื่อนไข หรือช่องทางติดต่อทางการก่อน

① กลโกงแอปเงินกู้ปลอมเริ่มต้นอย่างไร?

มิจฉาชีพอาจเข้าหาผู้กู้ผ่านโฆษณา เว็บไซต์ เพจโซเชียล SMS โทรศัพท์ หรือแชต โดยใช้ข้อเสนอที่ดูน่าสนใจ เช่น

• อนุมัติเร็ว ได้เงินทันที
• ไม่ตรวจเครดิตบูโร
• ไม่ต้องใช้เอกสารหรือหลักประกัน
• ติดแบล็กลิสต์ก็กู้ได้
• โอนค่าธรรมเนียมก่อน แล้วได้เงินกู้เต็มจำนวน

เมื่อผู้สนใจติดต่อกลับ คนร้ายอาจส่งลิงก์ให้ติดตั้งแอปปลอม ขอสำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน หรือข้อมูลบัญชีธนาคาร จากนั้นจึงอ้างว่าต้องจ่ายเงินก่อนจึงจะโอนเงินกู้ได้

② ค่าธรรมเนียมแบบไหนเป็นสัญญาณเตือน?

ให้หยุดตรวจสอบก่อน หากผู้ให้กู้หรือผู้ติดต่อเรียกเก็บเงินล่วงหน้าโดยอ้างว่าเป็น

• ค่าค้ำประกันหรือค่ามัดจำ
• ค่าปลดล็อกบัญชีหรือปลดล็อกวงเงิน
• ค่าแก้ไขเอกสารหรือแก้เลขบัญชี
• ค่าประกันที่ต้องโอนเข้าบัญชีบุคคล
• ค่าลัดคิวเพื่อให้อนุมัติเร็วขึ้น
• ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่เพิ่งแจ้งหลังส่งเอกสาร
• เงินก้อนใหม่ที่ต้องจ่ายเพื่อคืนเงินก้อนก่อนหน้า

กลโกงมักไม่จบที่การเรียกเก็บครั้งแรก เมื่อเหยื่อโอนแล้ว อาจมีข้ออ้างใหม่ให้จ่ายเพิ่ม เช่น กรอกข้อมูลผิด ต้องแก้สัญญา หรือต้องจ่ายค่าประกันอีกครั้ง

③ สังเกตแอปเงินกู้ปลอมก่อนส่งข้อมูลอย่างไร?

ตรวจสอบรายละเอียดเหล่านี้ก่อนสมัคร

1. ตรวจชื่อแอปและชื่อบริษัท ว่าตรงกับผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตหรือไม่
2. ค้นหาผู้ให้บริการจากแหล่งทางการด้วยตนเอง อย่าใช้เฉพาะลิงก์หรือหมายเลขที่ผู้ติดต่อส่งมา
3. โทรยืนยันกับบริษัทผ่านหมายเลขทางการ และถามว่ามีแอปหรือเจ้าหน้าที่รายนั้นจริงหรือไม่
4. อ่านสัญญาและค่าใช้จ่ายทั้งหมด ก่อนกดยอมรับหรือโอนเงิน
5. ตรวจชื่อบัญชีปลายทาง หากให้โอนเข้าบัญชีบุคคลหรือชื่อไม่ตรงกับบริษัท ให้หยุดและตรวจสอบ
6. ระวังการขอข้อมูลเกินจำเป็น เช่น รหัสผ่านแอปธนาคาร PIN หรือ OTP ห้ามส่งข้อมูลเหล่านี้ให้ผู้ให้กู้

ธนาคารแห่งประเทศไทยมีช่องทาง “เช็กแอปเงินกู้” สำหรับตรวจสอบผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับของ ธปท. ส่วนสินเชื่อบางประเภทอยู่ภายใต้หน่วยงานอื่น เช่น สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ที่ตรวจสอบกับกระทรวงการคลัง จึงควรตรวจหน่วยงานกำกับให้ตรงกับประเภทสินเชื่อด้วย

④ อย่าสับสนระหว่างแอปปลอมกับผู้ให้กู้ที่ตรวจสอบได้

แอปที่มีชื่อคล้ายธนาคารหรือผู้ให้บริการจริงอาจเป็นแอปปลอมได้ และชื่อบริษัทที่ปรากฏในเอกสารก็อาจถูกนำไปแอบอ้างโดยไม่ได้รับอนุญาต

การเห็นโลโก้ รีวิว หรือเอกสารสัญญาไม่ได้ยืนยันว่าผู้ติดต่อเป็นตัวแทนจริง ควรค้นหาช่องทางติดต่อจากแหล่งทางการ แล้วสอบถามโดยไม่กดลิงก์จากข้อความเดิม

ComSiam แนะนำให้ตรวจทั้งชื่อแอป ชื่อนิติบุคคล และบัญชีรับโอน หากข้อมูลไม่ตรงหรือผู้ติดต่อเร่งให้โอนก่อนตรวจสอบ อย่าส่งเงินและอย่าส่งเอกสารเพิ่ม

⑤ วิธีป้องกันข้อมูลส่วนตัวระหว่างสมัครสินเชื่อ

• ดาวน์โหลดแอปจาก App Store หรือ Google Play และตรวจชื่อผู้พัฒนา
• อย่าติดตั้งไฟล์ APK ที่ส่งมาทางไลน์หรือ SMS
• อย่าส่งรหัสผ่าน PIN หรือ OTP ให้ใคร
• ตรวจสิทธิ์แอปก่อนอนุญาต โดยเฉพาะการเข้าถึง SMS รายชื่อผู้ติดต่อ และการควบคุมหน้าจอ
• อย่าแชร์หน้าจอหรือเปิดแอปธนาคารตามคำสั่งของผู้โทร
• อย่าเซ็นเอกสารเปล่าหรือเอกสารที่ยังไม่เข้าใจ
• เก็บภาพโฆษณา แชต สัญญา และหลักฐานการโอนเงินไว้

⑥ ถ้าโอนค่าธรรมเนียมไปแล้ว ต้องทำอย่างไร?

1. หยุดโอนเงินเพิ่ม แม้ผู้ติดต่อจะอ้างว่าต้องจ่ายอีกครั้งเพื่อคืนเงิน
2. เก็บหลักฐาน เช่น สลิปโอนเงิน ชื่อบัญชี เบอร์โทร แชต ลิงก์ และชื่อแอป
3. ติดต่อธนาคารทันที ผ่านหมายเลขทางการ เพื่อแจ้งเหตุและถามวิธีระงับธุรกรรม
4. โทร AOC 1441 เพื่อแจ้งเหตุอาชญากรรมออนไลน์และขอคำแนะนำ
5. แจ้งความผ่านช่องทางตำรวจทางการ และเก็บเลขรับแจ้งหรือเลขอ้างอิงไว้ติดตาม
6. เปลี่ยนรหัสผ่านจากอุปกรณ์ที่ปลอดภัย หากเคยกรอกข้อมูลธนาคารหรือรหัสผ่านในแอปหรือเว็บไซต์ที่สงสัย

การแจ้งเหตุเร็วอาจช่วยให้เจ้าหน้าที่ประสานงานตรวจสอบธุรกรรมได้เร็วขึ้น แต่ไม่ได้รับประกันว่าจะได้เงินคืนทุกกรณี ควรติดตามเรื่องกับธนาคารและตำรวจ พร้อมระวังคนที่อ้างว่าจะช่วยกู้เงินคืนโดยเรียกเก็บเงินเพิ่ม

⑦ เช็กลิสต์ก่อนกู้ผ่านแอป

• ตรวจชื่อแอปและผู้ให้บริการกับหน่วยงานทางการ
• โทรยืนยันกับบริษัทผ่านเบอร์ที่ค้นหาเอง
• อ่านสัญญา ดอกเบี้ย และค่าใช้จ่ายก่อนสมัคร
• ไม่โอนค่าค้ำประกันหรือค่าปลดล็อกเข้าบัญชีบุคคลตามคำเร่ง
• ไม่ส่งรหัสผ่าน PIN หรือ OTP
• เก็บสำเนาสัญญาและหลักฐานการติดต่อ
• หยุดทันทีหากถูกเรียกเก็บเงินเพิ่มซ้ำ ๆ ก่อนรับเงินกู้

⑧ สรุป: ตรวจผู้ให้กู้ก่อนส่งเงินหรือเอกสาร

แอปเงินกู้ปลอมมักเริ่มจากข้อเสนอที่ดูง่ายและรวดเร็ว ก่อนขอข้อมูลส่วนตัวและเรียกเก็บเงินล่วงหน้า หากถูกเร่งให้โอนค่าค้ำประกัน ค่าปลดล็อก หรือค่าแก้เอกสาร ให้หยุดตรวจสอบกับหน่วยงานกำกับและบริษัทผ่านช่องทางทางการก่อน

ComSiam ขอเตือนว่าอย่าโอนเงินเพิ่มเพื่อหวังได้เงินกู้หรือได้เงินก้อนเดิมคืน หากตกเป็นเหยื่อ ให้เก็บหลักฐาน ติดต่อธนาคาร และโทร AOC 1441 โดยเร็ว